2011. Januárban készítettem egyik nevesebb közösségi weboldalon egy jegyzetet, de sajnos ez a tájékoztató jellegű információ átadás nem igazán lehetett publikus.
Ezért úgy döntöttem , megosztom itt . A mai napig kétes információk vannak arról mit kap az aki átlépett az Állami Nyugdíjrendszerbe.
2011.01.27.-én érkezett meg a nyugdíjpénztáramtól az értesítő, ebből idéztem pár mondatot.
Hol és hogyan tudok átlépni, illetve visszalépni az állami nyugdíjrendszerbe?
A 2010. december 13-án elfogadott törvény szerint nem kell tennie semmit. Automatikusan átkerül a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe, ha nem nyilatkozik pénztártagságának fenntartásáról. A magánnyugdíj-pénztári tagság fenntartásáról 2011. január 31-ig személyesen köteles nyilatkozni a tag, a nyilatkozattételre bármely nyugdíjbiztosítási igazgatóságnál, a Nyugdíjfolyósító Igazgatóságnál és az Országos Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóságnál lehetőség van.
Mire jogosult az állami nyugdíjrendszerbe visszalépő tag?
A társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe történő visszalépés esetén a tag jogosult a hozamgarantált tőke összege feletti összegének és a pénztártagságának ideje alatt befizetett tagdíjkiegészítés összegének felvételére. Ez az összeg nem számít bele a pénztártag jövedelmébe a személyi jövedelemadó kiszámítása során, így mentesül az alól. A tagdíj-kiegészítések után a jogszabályi előírások alapján külön hozam nem számolható el. A tag egyéni számláján keletkezett vagyon további része nem felvehető.
A visszalépő tagi kifizetésekkel kapcsolatban a pénztártagok három lehetőség közül választhatnak
- 1. egy összegben felveszik (adó- és járulékmentesen)
- 2. nyilatkoznak az összeg önkéntes kölcsönös nyugdíjbiztosító pénztárnál vezetett tagi számlára történő jóváírásról (ez esetben az összeg 20%-ának megfelelő, de legfeljebb 300 000 forint adóvisszatérítés igényelhető a 2011. évi adóbevallásban
- 3. nyilatkoznak az összeg tb-nyugdíjrendszerben létrejövő egyéni számlára történő jóváírásáról
A visszalépő tagi kifizetésekről a tagnak nyilatkoznia kell a Pénztár által biztosított, a tag által kitöltött nyilatkozat segítségével. A nyilatkozatok elérhetőek az xxxx Pénztárak honlapján, az xxxx Magánnyugdíjpénztár ügyfélszolgálatánál.
A nyilatkozatot a tagoknak a magánnyugdíjpénztárjuk felé kell megtenniük.
A nyilatkozatot a pénztártagnak 2011. február 28-ig meg kell tennie, ha ezt elmulasztaná, a pénztár 2011. március 1. és 31. között felkéri a nyilatkozattételre.
Mennyi a REÁLHOZAM, azaz a hozamgarantált tőke feletti összeg, amit kivehetek?
A 2010. december 22-én hatályba lépett jogszabály értelmében a tag által felvehető hozam a hozamgarantált tőke feletti összeg. Ezt az egyéniszámla-egyenleg tagdíjbefizetésén alapuló képlet alapján kell kiszámolni (1997. évi LXXXII Tv. 3. sz. melléklete szerint).
A pénztártagok egyenlegének hozamgarantált tőke feletti összegéről azonban még nem lehet információt adni, hiszen az függ a jövőbeni elszámolás fordulónapjától. A kormányrendelet meghatározza az átlépés és a vagyonátadás szabályait. A magánnyugdíjpénztárnak ütemtervet kell kidolgoznia a visszaléptetésről és az eszközátadásról, és azt a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletével el kell fogadtatnia. Ennek határideje legkésőbb 2011. március 1-jétől számított 45 nap. A terv elfogadását követően ütemezetten zajlik a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépők átléptetése és a tagi követelés értékének a tag portfoliójában lévő eszközök szerinti vagyonátadása. A társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépő taggal való elszámolás fordulónapja azon hónap utolsó napja, amikor az elszámolás az ütemterv alapján megtörténik, ez pénztártagonként eltérő lehet. A visszalépő pénztártagi befizetések hozamgarantált tőke feletti összegének és tagdíj-kiegészítésének kifizetése ugyanezen ütemterv alapján történik.
Jelenleg pontos információt csak az adott napon aktuálisan meglévő tagi számlaegyenlegről és annak hozamáról tudunk adni.
Előzetes kalkulációink alapján, a jelenlegi árfolyamok figyelembevételével a hozamgarantált tőke feletti összeg várható mértéke a teljes hozam 5-25%-a közé eshet. Ez az intervallum egy Pénztári összteljesítmény alapján becsült átlag. Ismételten szeretnénk felhívni szíves figyelmét, hogy ez csak előzetes kalkuláció, mely a jelenlegi ismereteink alapján készült,és amely a tényleges kifizetésig módosulhat! A pontos hozamgarantált tőke feletti összeget Pénztárunk csak a pénztártagokkal történő elszámolás fordulónapjának ismeretében tudja megadni.
A hozamgarantált tőke feletti összeg minden pénztártag esetében más és más lesz, mert sok tényező befolyásolja azt.
Pénztártól független gazdasági folyamatok, a hozamgarantált tőke feletti összeg esetében előfordulhatnak jelentős változások is, tehát lehet olyan pénztártag is, akinek a teljes hozama nem tartalmaz hozamgarantált tőke feletti összeget.
Az egyéni számlákon keletkezett vagyonról a 2011. január második felében kiküldésre kerülő egyéni számlaegyenleg értesítőből értesülhetnek a tagok.
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Fontosabb dátumok, határidők
* A hozamgarantált tőke feletti összeg valamint a tagdíjbefizetések összegének felvételéről szóló nyilatkozat leadási határideje
2011. február 28.
* Elmulasztott hozamgarantált tőke feletti összeg valamint a tagdíjbefizetések összegének felvételéről szóló nyilatkozat leadási határideje 2011. március 31.
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
megjegyzéseim:
Ilyen formán lesz aki semmit sem kap, lesz aki becsapva fogja érezni magát, mert nem volt a hírekben erről szó, csak arról,hogy felvehetik az infláció feletti hozamot,arról nem volt szó , hogy bizonyos tényezők befolyásolják a Reálhozam értékét.
